Работа с обслуживающими банками
валютный
банк
внешнеторговых
договоров
о поступившей
валюте
иных операций
в банках
Что нужно знать и сколько времени может занимать работа с обслуживающим банком
К деятельности банков надзорными органами предъявляются повышенные требования.
Ведь банки – это основа финансовой системы.
Нужно отметить, что банковское законодательство – одно из самых регламентированных и четко определенных.
И ведь зачастую банку не откажешь – иначе можно не получить необходимых Вам услуг.
Вот основной перечень операций, который характерен при работе с обслуживающими банками:
Банковские счета открыты:
- у любого юридического лица
- практически у всех индивидуальных предпринимателей
Если Вы работаете только в белорусских рублях и с постоянными партнерами – совершение платежей не представляет особых затруднений.
Однако если Вы открываете валютные счета (можно и в нескольких видах валют), совершаете платежи за пределы Республики Беларусь различным нерезидентам (партнёрам) — время, затраченное Вами просто на проведение платежей, резко возрастает.
А ведь могут быть ещё и платежные инструкции (поручения) с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты…
Поверьте, с банком Вам придется созваниваться очень часто.
Думаете ничего сложного? В целом да. Но время отнимает очень много.
Заполнение анкет по установленным банком формам требуется:
- при открытии счетов новых рублевых или валютных счетов
- при обновлении (актуализации) Вашей анкеты в банке. Актуализация Ваших данных проводится банком с периодичностью от 1 до 3 лет в зависимости от установленной в отношении Вас, как клиента банка, степени риска: низкой, средней или высокой
- при подаче заявок (оформлении) новых продуктов: мобильный и интернет эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты
- при заполнении заявок на получение кредитов, гарантий, аккредитивов
Из нашей практики будьте уверены – в 90% случаев анкеты придется заполнять по несколько раз даже с учетом того, что вся информация дублируется и уже есть в Вашем банке
Если у Вас есть внешнеэкономическая деятельность (экспортно-импортные операции), то Вам необходимо соблюдать целый ряд норм валютного законодательства.
В частности, Вам необходимо зарегистрировать в Банке:
- внешнеторговый договор, предусматривающий возмездную передачу товаров (услуги регистрировать не нужно), общая стоимость которых составляет 3000 евро и более
- внешнеэкономический договор, предусматривающий проведение валютных операций, связанных с движением капитала
Есть законодательно установленные сроки регистрации договоров.
Также Вам необходимо:
- произвести регистрацию договоров в установленные сроки (до совершения любых операций по договору: и до отгрузок, и до любых расчетов)
- заполнить и направить документы в банке
- получить от банка и хранить регистрационный номер сделки
- в установленных случаях осуществить перерегистрацию сделку (по внешнеэкономическим договорам – не требуется)
- уведомить (в установленные сроки) банк о завершении всех операций по договору
К тому же банк уведомит (направит формуляр) Комитет государственного контроля Республики Беларусь (КГК РБ) о совершении Вами валютной операции с нарушением валютного законодательства в случае следующих нарушений Вами валютного законодательства:
- несоответствие валюты поступивших денежных средств требованиям валютного законодательства;
- непредставление информации (сведений о поступившей валюте) о платежах по внешнеэкономическим (внешнеторговым) договорам (при поступлении денежных средств).
Ну и за нарушение ряда норм валютного законодательства предусмотрены весьма жесткие меры – крупные административные взыскания (штрафы).
Сведения о поступившей валюте (и иные установленные законодательством или банком документы) необходимо предоставить в банк не позднее 7 рабочих дней со дня зачисления на счета денежных средств, поступивших от экспорта:
- товаров (охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности)
- выполненных работ
- оказанных услуг, представить банку документы (сведения), необходимые для осуществления банком функций агентов валютного контроля
Не подали вовремя сведения о поступившей валюте — банк уведомит КГК РБ о совершении валютной операции, проводимой с нарушением валютного законодательства
Валютные операции, проводимые между резидентами и нерезидентами, подразделяются на:
- текущие валютные операции
- валютные операции, связанные с движением капитала
Порядок отнесения валютных операций в тому или иному виду установлен законодательством.
Юр.лица и ИП осуществляют валютные операции, связанные с движением капитала:
- на основании разрешений Национального банка
- в регистрационном порядке (требуется разрешение Национального банка)
- в уведомительном порядке
- без получения разрешений НБ РБ, соблюдения регистрационного или уведомительного порядка
За нарушение установленного порядка осуществления валютных операций предусмотрена административная ответственность:
- не получили разрешение Национального банка – штраф на юр.лицо или ИП от 100 до 200 базовых величин
- осуществили валютную операцию без регистрации или уведомления – штраф на юр.лицо или ИП в размере 10 базовых величин
Борьба с отмыванием денег и их незаконным получением ведется по всему миру.
И банки – основа этой борьбы.
Ведь именно банки видят все Ваши финансовые операции, проводимые по банковским счетам.
Банки дорожат своей репутацией.
Если банк не будет участвовать в системе по противодействию легализации преступных доходов (либо вообще помогать своим клиентам в проведении незаконных операций) – это становится известно достаточно быстро.
И тогда у банка 3 возможных пути (и не всегда банк решает какой именно путь будет выбран):
- уплата огромных штрафов с прекращением занятием незаконной деятельностью
- санкции. Если санкции приняты со стороны финансовой системы США или Европы – это фактическое прекращение банком международных банковских переводов. В некоторых случаях возможна будет лишь деятельность внутри страны регистрации, и то с большими ограничениями
- прекращение банковской деятельности
Поэтому и коммерческие банки, и центральные банки (Национальный банк Республики Беларусь) уделяют огромное внимание пресечению и недопущению деятельности клиентов по отмыванию (легализации) преступно полученных доходов и уходу от уплаты налогов.
На законодательном уровне принят ряд нормативных документов, регламентирующий порядок осуществления банками мер по противодействию легализации преступных доходов.
Первая из основных мер борьбы с отмыванием денег – политика «Know your customer» («Знай своего клиента»).
Именно в рамках этой политики банки проводят идентификацию своих клиентов и собирают так много анкетных данных о них.
Второй способ борьбы с отмыванием денег – мониторинг финансовых операций клиентов.
Если у банка возникает сомнение в отношении Вашей финансовой операции – банком будет составлен и направлен в Департамент финансового мониторинга КГК РБ (ДФМ КГК РБ) специальный формуляр.
Национальным банком утвержден ряд критериев выявления и перечень подозрительных финансовых операций.
В настоящее время в перечне – 46 признаков. Перечень регулярно актуализируется.
Дополнительно существуют методические ДФМ КГК РБ для лиц, осуществляющих финансовые операции, по выявлению финансовых операций, связанных с финансированием террористической деятельности.
Также банк вправе в своих внутренних документах закрепить иные признаки подозрительности по своему усмотрению.
Фактически банк имеет право направить специальный формуляр в отношении любой Вашей финансовой операции, которая покажется ему (банку) подозрительной.
А ещё банк вправе в ряде случаев:
- затребовать любые необходимые ему документы в отношении Ваших финансовых операций
- приостановить финансовой операции
- отказать в осуществлении финансовой операции
- заморозить или заблокировать финансовую операцию
- отказаться от исполнения договора на осуществление финансовых операций (фактически – закрыть клиенту расчетные счета, прекратить с клиентом договорные отношения)
- отказаться от подключения клиента к системе клиент-банк, интернет-банк; прекратить или приостановить оказание клиенту таких услуг
Однако необходимо иметь в виду, что клиентов у банка много.
Финансовых операций у клиентов банка – несчитанное количество ежедневно.
Поэтому вполне естественно, что процесс выявления большинства из признаков подозрительных финансовых операций в банках автоматизирован.
Мы уверены, что Вы не осуществляете отмывание денег и не получаете деньги незаконным путем.
Но, безусловно, Вам не хочется, чтобы сведения о Ваших финансовых операциях лишний раз предоставлялись в правоохранительные и контрольные органы.
Повлиять на банк Вы не сможете, а вот на свою платежную дисциплину и документальное оформление – вполне.
Появился разрыв в финансовых потоках?
Новый проект, который нуждается в дополнительном финансировании?
Хотите приобрести в собственность недвижимость?
Причины обращения в банки за кредитами могут быть разными.
Но неизменно одно – банки затребуют внушительный пакет документов.
А в случае положительного решения и получения кредита – возникает необходимость дополнительно (как правило, ежеквартально) предоставлять в банк финансовую информацию о Вашем бизнесе.

Услуги по работе с обслуживающим банком
Работа с обслуживающими банками – это не бухгалтерские услуги, не налоговое сопровождение.
Если Вы работаете с нами только в рамках бухгалтерского и налогового сопровождения – работой с банками Вам необходимо будет заниматься самостоятельно.
Банковское сопровождение Бухгалтерский центр «Арденна» оказывает клиентам при комплексном сопровождении бизнеса.
А именно комплексное обслуживание клиентов – наша специализация.
Работа с банками (сопровождение) осуществляется Бухгалтерским центром «Арденна» в рамках комплексного сопровождения бизнеса
Мы знаем банковское законодательство.
Мы знаем многие внутренние банковские требования и процедуры.
В рамках работы с банками наши специалисты окажут Вам следующие услуги:
- возьмут на себя подготовку платежных инструкций (платежных поручений, требований) в рублевом или валютном банке.
Отметим, что финансовые операции осуществляет сам клиент – принятие решений о проведении расчетов принимается руководителем юридического лица либо самим индивидуальным предпринимателем - помогут в заполнении анкет при открытии новых счетов, обращении за новыми продуктами
- будут контролировать сроки в рамках исполнения Вами требований валютного законодательства
- зарегистрируют сделку в банке
- направят сведения о поступившей валюте
-
подготовят документы на получение кредита (читайте подробнее)
Фиксированная стоимость услуг по работе с банками не установлена.
Стоимость наших услуг будет зависеть от объема работы с банками.
Для сравнения информация о банковском сопровождении 2-х наших клиентов:
- один клиент: работа только с контрагентами - резидентами Республики Беларусь (платежи только в бел.рублях), постоянные поставщики, до 30 исходящих платежей в месяц
- второй клиент: рублевый банк и несколько валютных счетов, корпоративная карточка, регистрация сделок, завершение операций, ивойсы и международные договоры с необходимостью перевода для банка, до 400 исходящих платежей в месяц
Очевидно, что это разный объем услуг.
При этом стоимость наших услуг будет тарифицироваться по итогам отчетного периода (ежемесячно либо ежеквартально).
То есть клиент в данном случае оплачивает наши услуги по факту оказания услуг – в зависимости от затраченного нашими специалистами времени.
Отдельно тарифицируется стоимость подготовки документов на получение кредита.
Обратим внимание, что в случае получения клиентом кредита или лизинга обычная стоимость наших бухгалтерских услуг повысится:
- возрастает объем операций в бухгалтерском учёте и налоговом учёте
- возникает необходимость подготовки дополнительных финансовых документов для предоставления в банк
Осуществляем банковское сопровождение клиентов в рамках оказания бухгалтерских услуг
Читайте наши статьи:

Доплата 10% налогов возможна в рамках проверки расходов и доходов физического лица. Конституционный суд принял решения о том, что такая доплата по доходам до 2022 года не соответствует нормам Конституции

Считаем, что до внесения изменений в законодательство, самозанятым в Беларуси нельзя принимать электронные деньги в счет оплаты товаров, работ, услуг. Разбираемся

Бюджет прожиточного минимума в Беларуси за год увеличился на 10% и с 01 февраля 2025 года составит 447,64 бел.рублей в среднем на душу населения

Можно ли самозанятым продавать товары / оказывать услуги физическим лицам (потребителям) при работе по договорам комиссии / поручения с юр.лицами и ИП. Разъяснение Министерства по налогам и сборам

При получении за 2024 год доходов свыше 200 тыс.рублей в Беларуси нужно подать декларацию по налогу на «сверхдоходы»

ИМНС РБ по Гродненской области напомнило белорусам, что не позднее 31 марта 2025 года нужно подать декларацию по подоходному налогу по доходам, подлежащим налогообложению

Белорусские ИП, применяющие общую систему налогообложения, с 01.01.2025 могут относить взносы в ФСЗН, уплачиваемые ИП «за себя», в состав расходов, учитываемых при налогообложении

В одном месте собираем разъяснения Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь по вопросам работы с WildBerries и Ozon
Читайте статьи о бухгалтерском и налоговом учёте:

Доплата 10% налогов возможна в рамках проверки расходов и доходов физического лица. Конституционный суд принял решения о том, что такая доплата по доходам до 2022 года не соответствует нормам Конституции

Считаем, что до внесения изменений в законодательство, самозанятым в Беларуси нельзя принимать электронные деньги в счет оплаты товаров, работ, услуг. Разбираемся

Бюджет прожиточного минимума в Беларуси за год увеличился на 10% и с 01 февраля 2025 года составит 447,64 бел.рублей в среднем на душу населения

Можно ли самозанятым продавать товары / оказывать услуги физическим лицам (потребителям) при работе по договорам комиссии / поручения с юр.лицами и ИП. Разъяснение Министерства по налогам и сборам