Работа с обслуживающими банками

Банковские счета открыты:

• у любого юридического лица
• практически у всех индивидуальных предпринимателей

Если Вы работаете только в белорусских рублях и с постоянными партнерами – совершение платежей не представляет особых затруднений.

Однако если Вы открываете валютные счета (можно и в нескольких видах валют), совершаете платежи за пределы Республики Беларусь различным нерезидентам (партнёрам) — время, затраченное Вами просто на проведение платежей, резко возрастает.

А ведь могут быть ещё и платежные инструкции (поручения) с покупкой, продажей, конверсией иностранной валюты…

Поверьте, с банком Вам придется созваниваться очень часто.

Думаете ничего сложного? В целом да. Но время отнимает очень много.

Заполнение анкет по установленным банком формам требуется:

• при открытии счетов новых рублевых или валютных счетов
• при обновлении (актуализации) Вашей анкеты в банке. Актуализация Ваших данных проводится банком с периодичностью от 1 до 3 лет в зависимости от установленной в отношении Вас, как клиента банка, степени риска: низкой, средней или высокой
• при подаче заявок (оформлении) новых продуктов: мобильный и интернет эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные карты
• при заполнении заявок на получение кредитов, гарантий, аккредитивов

Из нашей практики будьте уверены – в 90% случаев анкеты придется заполнять по несколько раз даже с учетом того, что вся информация дублируется и уже есть в Вашем банке

Если у Вас есть внешнеэкономическая деятельность (экспортно-импортные операции), то Вам необходимо соблюдать целый ряд норм валютного законодательства.

В частности, Вам необходимо зарегистрировать в Банке:

• внешнеторговый договор, предусматривающий возмездную передачу товаров (услуги регистрировать не нужно), общая стоимость которых составляет 3000 евро и более
• внешнеэкономический договор, предусматривающий проведение валютных операций, связанных с движением капитала

Есть законодательно установленные сроки регистрации договоров.

Также Вам необходимо:

• произвести регистрацию договоров в установленные сроки (до совершения любых операций по договору: и до отгрузок, и до любых расчетов)
• заполнить и направить документы в банке
• получить от банка и хранить регистрационный номер сделки
• в установленных случаях осуществить перерегистрацию сделку (по внешнеэкономическим договорам – не требуется)
• уведомить (в установленные сроки) банк о завершении всех операций по договору

К тому же банк уведомит (направит формуляр) Комитет государственного контроля Республики Беларусь (КГК РБ) о совершении Вами валютной операции с нарушением валютного законодательства в случае следующих нарушений Вами валютного законодательства:

• несоответствие валюты поступивших денежных средств требованиям валютного законодательства;
• непредставление информации (сведений о поступившей валюте) о платежах по внешнеэкономическим (внешнеторговым) договорам (при поступлении денежных средств).

Ну и за нарушение ряда норм валютного законодательства предусмотрены весьма жесткие меры – крупные административные взыскания (штрафы).

Сведения о поступившей валюте (и иные установленные законодательством или банком документы) необходимо предоставить в банк не позднее 7 рабочих дней со дня зачисления на счета денежных средств, поступивших от экспорта:

• товаров (охраняемой информации, исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности)
• выполненных работ
• оказанных услуг, представить банку документы (сведения), необходимые для осуществления банком функций агентов валютного контроля

Не подали вовремя сведения о поступившей валюте — банк уведомит КГК РБ о совершении валютной операции, проводимой с нарушением валютного законодательства

Валютные операции, проводимые между резидентами и нерезидентами, подразделяются на:

• текущие валютные операции
• валютные операции, связанные с движением капитала

Порядок отнесения валютных операций в тому или иному виду установлен законодательством.

Юр.лица и ИП осуществляют валютные операции, связанные с движением капитала:

• на основании разрешений Национального банка
• в регистрационном порядке (требуется разрешение Национального банка)
• в уведомительном порядке
• без получения разрешений НБ РБ, соблюдения регистрационного или уведомительного порядка

За нарушение установленного порядка осуществления валютных операций предусмотрена административная ответственность:

• не получили разрешение Национального банка – штраф на юр.лицо или ИП от 100 до 200 базовых величин
• осуществили валютную операцию без регистрации или уведомления – штраф на юр.лицо или ИП в размере 10 базовых величин

Борьба с отмыванием денег и их незаконным получением ведется по всему миру.

И банки – основа этой борьбы.

Ведь именно банки видят все Ваши финансовые операции, проводимые по банковским счетам.

Банки дорожат своей репутацией. 

Если банк не будет участвовать в системе по противодействию легализации преступных доходов (либо вообще помогать своим клиентам в проведении незаконных операций) – это становится известно достаточно быстро.

И тогда у банка 3 возможных пути (и не всегда банк решает какой именно путь будет выбран):

• уплата огромных штрафов с прекращением занятием незаконной деятельностью
• санкции. Если санкции приняты со стороны финансовой системы США или Европы – это фактическое прекращение банком международных банковских переводов. В некоторых случаях возможна будет лишь деятельность внутри страны регистрации, и то с большими ограничениями
• прекращение банковской деятельности

Поэтому и коммерческие банки, и центральные банки (Национальный банк Республики Беларусь) уделяют огромное внимание пресечению и недопущению деятельности клиентов по отмыванию (легализации) преступно полученных доходов и уходу от уплаты налогов.

На законодательном уровне принят ряд нормативных документов, регламентирующий порядок осуществления банками мер по противодействию легализации преступных доходов.

Первая из основных мер борьбы с отмыванием денег – политика «Know your customer» («Знай своего клиента»).

Именно в рамках этой политики банки проводят идентификацию своих клиентов и собирают так много анкетных данных о них.

Второй способ борьбы с отмыванием денег – мониторинг финансовых операций клиентов.

Если у банка возникает сомнение в отношении Вашей финансовой операции – банком будет составлен и направлен в Департамент финансового мониторинга КГК РБ (ДФМ КГК РБ) специальный формуляр.

Национальным банком утвержден ряд критериев выявления и перечень подозрительных финансовых операций.

В настоящее время в перечне – 46 признаков. Перечень регулярно актуализируется.

Дополнительно существуют методические ДФМ КГК РБ для лиц, осуществляющих финансовые операции, по выявлению финансовых операций, связанных с финансированием террористической деятельности.

Также банк вправе в своих внутренних документах закрепить иные признаки подозрительности по своему усмотрению.

Фактически банк имеет право направить специальный формуляр в отношении любой Вашей финансовой операции, которая покажется ему (банку) подозрительной.

А ещё банк вправе в ряде случаев:

• затребовать любые необходимые ему документы в отношении Ваших финансовых операций
• приостановить финансовой операции
• отказать в осуществлении финансовой операции
• заморозить или заблокировать финансовую операцию
• отказаться от исполнения договора на осуществление финансовых операций (фактически – закрыть клиенту расчетные счета, прекратить с клиентом договорные отношения)
• отказаться от подключения клиента к системе клиент-банк, интернет-банк; прекратить или приостановить оказание клиенту таких услуг

Однако необходимо иметь в виду, что клиентов у банка много.

Финансовых операций у клиентов банка – несчитанное количество ежедневно.

Поэтому вполне естественно, что процесс выявления большинства из признаков подозрительных финансовых операций в банках автоматизирован.

Мы уверены, что Вы не осуществляете отмывание денег и не получаете деньги незаконным путем.

Но, безусловно, Вам не хочется, чтобы сведения о Ваших финансовых операциях лишний раз предоставлялись в правоохранительные и контрольные органы.

Повлиять на банк Вы не сможете, а вот на свою платежную дисциплину и документальное оформление – вполне.

Появился разрыв в финансовых потоках?

Новый проект, который нуждается в дополнительном финансировании?

Хотите приобрести в собственность недвижимость?

Причины обращения в банки за кредитами могут быть разными.

Но неизменно одно – банки затребуют внушительный пакет документов.

А в случае положительного решения и получения кредита – возникает необходимость дополнительно (как правило, ежеквартально) предоставлять в банк финансовую информацию о Вашем бизнесе.

Бухгалтерский центр «Арденна» в рамках оказания бухгалтерских услуг поможет Вам правильно подготовить и оформить документы для получения кредита в банке. Подробнее читайте тут.